Sudahkah Anda mengambil asuransi jiwa dari bank Anda? Dengan 62% rumah tangga memilikinya, investasi keuangan ini menjadi favorit Prancis menurut INSEE. Keuntungannya seringkali tidak disadari dan bukan bankir Anda yang akan mengungkapkannya kepada Anda. Untuk menjaga keuntungan pajaknya, sebuah nasihat: jangan dihentikan!
Asuransi jiwa adalah investasi finansial paling menarik dari sudut pandang pajak. Di akhir masa penahanan 8 tahun, keuntungan pajak menjadi maksimal. Untuk menghemat pajak Anda, lebih baik tidak menutup kontrak Anda saat Anda menarik uang darinya.
Berkat Prioritas Pajak, Pajak saya Menurun
Setiap jumlah yang disimpan selama masa kontrak Tanggal berlaku bahwa dari langganan. Ini disebut antisipasi fiskal.
Setelah asuransi jiwa berusia 8 tahun, semua uang yang dibayarkan, saat ditarik, akan mendapatkan keuntungan dari perpajakan yang optimal 0 hingga 7,5% tergantung pada tingkat perolehan modal (tidak termasuk kontribusi jaminan sosial).
Jika beberapa tahun kemudian kami menerima file jumlah uang kami mau meletakkan (bonus, warisan ...) sambil menunggu untuk digunakan (untuk membeli rumah misalnya), semuanya dengan ingin membuatnya tumbuh, kami akan menyesal telah menutup rencananya! Memang membuka kontrak baru dimulai dari nol.
Karena itu, dalam kasus penarikan, lebih baik meninggalkan minimum yang diperlukan oleh perusahaan asuransi Anda, untuk menjaga kontrak Anda tetap terbuka dan untuk mendapatkan keuntungan dari perpajakan yang menguntungkan di masa depan. Jika Anda menarik melebihi jumlah minimum yang disyaratkan, asuransi jiwa Anda akan dihentikan dan Anda akan kehilangan manfaat pajak yang telah Anda peroleh!
Anda mengira Anda adalah penerima asuransi jiwa, temukan tip kami untuk memulihkan jumlah karena transfer tidak otomatis
Perpajakan Ganda dari Asuransi Jiwa
Meskipun perpajakan asuransi jiwa menarik, ini rumit. Memang, penghasilan asuransi jiwa dikenakan pajak dua kali lipat.
1- Kontribusi jaminan sosial
Kontribusi jaminan sosial (CSG-CRDS ...) berjumlah 15,5% dari pendapatan. Mereka ditahan di sumbernya setiap tahun untuk apa yang disebut "dana euro" atau "dana terjamin", dan selama penarikan untuk media yang terdaftar, UCITS.
Jumlahnya tidak bervariasi sesuai dengan lamanya penahanan, jadi kami akan sisihkan untuk kali ini.
Sebaliknya, capital gain dalam hal penarikan sebagian atau seluruhnya akan dikenakan pajak yang tarifnya menurun dan menjadi optimal setelah 8 tahun.
2- The Capital Gains Tax, Degressive and Optimal from 8 years
Dalam kasus penarikan asuransi jiwanya, kami dikenakan pajak atas keuntungan atau keuntungan modal. Tarif pajak ini menurun selama bertahun-tahun. Anda dapat membayar pajak ini dengan 2 cara berbeda, bergantung pada situasi pajak Anda:
- reintegrasi keuntungan modal menjadi pendapatan ketika mengumumkan pajak pendapatan, di mana mereka akan dikenakan skala pajak pendapatan.
- pemotongan pajak, juga dikenal sebagai pemotongan, langsung diambil pada saat penarikan (juga disebut penebusan).
Tarifnya bervariasi sebagai berikut selama bertahun-tahun:
35% 15% dari 0 hingga 7,5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
Tahun ke-1 tahun ke-4 Tahun ke-8 Tahun ke-X
* pajaknya 0% sampai € 4.600 keuntungan modal untuk sebuah satu orang, sampai € 9,200 dalam keuntungan modal untuk sebuah pasangan menikah. Di luar itu, tarif pajaknya 7.5 %.
Konkretnya, jika saya menggunakan asuransi jiwa saya setelah 8 tahun, itu perpajakan akan semenarik mungkin. Dan, ini tidak dapat diabaikan, terlepas dari tanggal saya membayar uang saya untuk kontrak saya (tahun ke-X pada diagram), saya tetap prioritas pajaknya.
Perpajakan cenderung berkembang dengan hukum
Perpajakan asuransi jiwa dapat ditinjau setiap tahun sebagai bagian dari pemungutan suara tentang undang-undang keuangan oleh Parlemen, data ini dapat berubah.
Laporan parlemen Berger Lefebvre tentang hal ini baru saja dikeluarkan, untuk saat ini tidak direncanakan menyentuh aturan antisipasi fiskal, tetapi direncanakan untuk menambah masa holding minimal 8 tahun dan mengusulkan jenis kontrak baru.
Jika ini masalahnya, bank dan perusahaan asuransi akan mengambil kesempatan ini untuk mendorong pelanggan agar menutup rencana lama, maka ketertarikan untuk mengetahui tip ini!
Tabungan Direalisasikan
Pelaksanaan kontrak dan perpajakan pembelian kembali adalah data yang bervariasi dari satu kontrak ke kontrak lainnya, menghitungnya secara tepat membutuhkan pengetahuan yang tidak saya miliki.
Secara kasar, pada keuntungan modal € 1.000:
- pajak 7,5% = 75 € (yang ditambahkan kontribusi jaminan sosial sebesar 15,5%)
- pajak 35% = 350 € (yang ditambahkan kontribusi jaminan sosial sebesar 15,5%).
Penghematan tercapai akan menjadi € 275, atau bahkan € 350 jika Anda berada di bawah ambang batas.
Dan Anda, apakah Anda memiliki asuransi jiwa? Apakah bankir Anda sudah menjelaskan kepada Anda keuntungan dari tidak menutup asuransi jiwa Anda? Bersaksi di komentar.
Gambar yang diambil dari studi INSEE ditemukan di sini.
Apakah Anda menyukai trik ini? Bagikan dengan teman Anda di Facebook.
Juga untuk menemukan:
3 Tips untuk Membayar Lebih Sedikit untuk Asuransi Anda.
Mungkin Membayar Lebih Sedikit untuk Asuransi Anda dengan Bergabung dengan Grup!
